企業融資租賃活動主要分為申請、受理及調查、審核、審查、審批、合同簽訂和履行、租后管理、檔案管理八個階段。企業的租賃需求，以及在其他金融機構的融資情況。由部門總監直接參與雙人調查的，租賃方案可直接提交財務部對項目財務狀況及綜合收益率進行審核。1．公司與申請人簽訂《融資租賃合同》。3．申請人按照《融資租賃合同》向公司支付首付租金、保證金、管理費、保險費和其他款項。6．公司按照《融資租賃合同》向申請人收取租金。項目檔案內容應包括申報單位上報的所有申報材料和公司評審過程中形成的包括租賃調查報告、項目審核單、審批中心合規性審查單、決議報告、租賃業務審批記錄、合同等在內的所有項目材料。

　　企業融資租賃活動主要分為申請、受理及調查、審核、審查、審批、合同簽訂和履行、租后管理、檔案管理八個階段。

　　第一部分、項目申請流程

　　第一條、申請人是指因需要購置新設備或盤活原有固定資產，向公司申請辦理融資租賃業務的單位。

　　第二條、申請人準入標準（附件1）：

　　1、必須符合國家產業政策。對于國家產業政策中限制發展，以及列入淘汰目錄的高能耗、高水耗、高污染的企業不予受理。

　　2、租賃物應當為行業先進技術的設備，瀕臨淘汰或者折舊比較嚴重的設備原則上不予受理。

　　3、對于涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅的，一律不予受理。

　　4、企業（項目）的立項、生產經營用地的相關批文齊全；環評、能耗、安全消防等情況達標。

　　5、營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等證件經過當地年檢。

　　6、法定代表人必須誠信經營，依法納稅；申請人及其法定代表人無銀行嚴重的不良信用記錄。

　　7、企業現金流應有效覆蓋融資金額及相關費用。

　　第三條、申請人在申請融資租賃時應向公司提交以下書面材料：

　　1、企業簡介（含企業發展沿革、經營團隊、組織架構、企業（信譽）榮譽、經營業績、行業地位、對外擔保情況、是否涉訴、企業信用等級）

　　2、近期經年檢的營業執照、組織機構代碼證、銀行開戶許可證、稅務登記證、貸款卡等有效復印件

　　3、驗資報告、公司章程等復印件

　　4、股東和高管的履歷

　　5、近三年的審計財務報表及附注說明及近期財務報告

　　6、近三年的納稅憑證

　　7、近三年的水、電或其他能源消耗的費用繳納憑證

　　8、近一年的產品銷售合同、產品訂單或者產品出庫憑證

　　9、設備清單（另附件三）及原始購置發票復印件

　　10、主要股東的銀行征信調查授權書

　　11、固定資產的抵押、質押情況說明

　　12、企業法人征信查詢授權書

　　13、租賃申請表（另附件二）

　　第二部分、項目受理及調查流程

　　第四條、對于自營性業務項目立項由租賃部負責受理；對于外包業務項目立項由風險控制部負責受理。

　　第五條、對客戶的租賃需求，應展開雙人實地租賃調查，對項目進行評估。人員由租賃部和風險控制部組成。

　　第六條、調查人員對客戶提供的資料完整性負責，以及對收集信息的合法性、真實性進行實地核實。核實以實地調查為主，信息收集與核實可同時進行。項目調查人員須將書面材料復印件與原件進行核對，并在復印件上簽字和加蓋審核無誤章。

　　第七條、租賃調查內容包括：現場訪談、財務資料查閱、固定資產盤點、生產場所和原材料/產成品倉庫實地查驗。

　　第八條、租賃調查人員在調查的基礎上形成租賃方案，并向部門總監提交書面調查報告（格式范本附件四）。

　　1、調查報告應對客戶的借款用途、還款能力、現金流量、擬融資標的物、業主或主要股東個人信用狀況進行分析，并對融資方式、金額、用途、費率、償還方式、擔保條件等提出建議，并形成調查結論。

　　2、調查報告的內容包括：

　　⑴、客戶的基本信息情況，包括其股東構成、企業性質、經營情況、產品競爭力、財務報表信息、企業的成長性等；

　　⑵、企業業主以及股東的個人信用記錄、財產狀況等信息；

　　⑶、企業的誠信記錄，包括銀行、稅務、水電、上下游的商業往來等，是否存在欠賬、欠息、逃票等記錄，查驗其是否被列為不誠信企業；

　　⑷ 企業的租賃需求，以及在其他金融機構的融資情況；

　　⑸ 可以提供的保證、抵（質）押情況；

　　⑹ 其主要供貨商對它的賒賬政策，近期是否有調整；

　　⑺ 是否涉及工商、環保、土地、關稅方面違規或手續不完備等情況。

　　第三部分項目審核流程

　　第九條部門總監對調查人員提交的租賃方案進行審核，其審核包括對租賃方案的審核，以及對該租賃方案的風險審核。

　　第十條自營業務的租賃方案須經租賃部總監及風險控制部總監審核會簽同意，外包業務的租賃方案須經風險控制部總監審核同意后，提交財務部對項目財務狀況及綜合收益率進行審核。

　　第十一條部門總監可作為雙人調查崗直接參加對租賃客戶的租賃調查。由部門總監直接參與雙人調查的，租賃方案可直接提交財務部對項目財務狀況及綜合收益率進行審核。

　　第十二條財務部審核通過后，根據公司風險偏好及資金情況，提交公司審批中心，進入審查、審批程序。

　　第四部分項目審查流程

　　第十三條審查的內容包括：

　　1．租賃材料的合規性、有效性和完整性。

　　2．對影響客戶財務狀況的主要因素、非財務狀況等進行充分的風險分析。

　　3．審查崗根據對借款人財務和非財務因素的評估，結合保證、抵（質）押條件，出具是否同意租賃的審查意見。

　　審查同意租賃的，審查意見應注明同意的租賃方案，提出租賃潛在的風險，并提出規避的措施建議。

　　第五部分項目審批流程

　　第十四條租賃審批采取項目評審委員會審批方式進行。項目評審委員會（以下簡稱評委會）直接對董事會負責，為董事會直接授權的評審決策機構，不受任何企業內部行政干預。

　　第十五條評委會針對公司所有需要資金投入的項目，對其可行性、風險性、盈利性實施科學、客觀的評審，防范風險、保證效益，從而達到直接指導和監督企業經營活動的作用，使公司業務決策更加科學。

　　第十六條評委會須堅持安全性、盈利性、選擇性的三性原則進行項目審批。

　　第十七條評委會成員由董事長、總經理、副總經理及審批中心總監等人員構成，參與項目的評審、討論和表決。董事長負責主持會議。

　　租賃部、風控部、財務部總監作為列席人員參加評委會，對項目發表意見供評委會參考，但沒有決策表決權。

　　評委會設秘書1人，由董事長秘書兼任，負責資料準備、會議通知、會議記錄、決議報告起草等工作以及所有和項目相關材料的歸檔工作。

　　第十八條審查通過的項目自通過之日起，原則上必須在三個工作日內上會討論審批。

　　第十九條評委會成員在參加評委會時，有權就申報項目存在的問題或疑問在評委會上向項目匯報人提出質詢，要求匯報人解釋。

　　第二十條經答辯和討論，在充分聽取所有成員的意見后，評委會進行表決并形成決議報告。董事長享有最終決策權和一票否決權。審批決策結論分為同意、續議和否決三種：

　　1．以董事長同意（含有條件同意）并有超過（大于）2/3全部出席評委會成員同意（含有條件同意）為同意（含有條件同意）。

　　2．續議為對無法當場決策，需要補充材料后重新申報項目的再次審議。如評委會認為某一項目審批申報材料內容不全或匯報人回答問題不清，以致無法決策，董事長可以決定對該筆租賃業務暫不做同意與否的決定，待條件成熟時續議。

　　如果某一筆租賃業務未被否決，但同意（含有條件同意）的票數未超過（小于或等于）2/3全部出席評委會成員，則該筆租賃業務必須續議。

　　3．如果某一筆租賃業務同意（含有條件同意）、續議的票數之和未超過（小于或等于）2/3全部出席評委會成員或董事長不同意某一筆租賃業務，該筆租賃業務即被否決。

　　第二十一條決議報告應明確租賃方案的融資方式、金額、用途、費率、償還方式、擔保條件等內容。條件落實后，項目進入合同簽訂流程。

　　第六部分合同簽訂和履行流程

　　第二十二條直接租賃項目，按照以下流程完成合同簽訂和履行。

　　1．公司與申請人簽訂《融資租賃合同》；

　　2．公司與供貨商簽訂《設備購買合同》；

　　3．申請人按照《融資租賃合同》向公司支付首付租金、保證金、管理費、保險費和其他款項；

　　4．供應商按照《設備購買合同》向申請人交付租賃物。

　　5．公司按照《設備購買合同》向供應商支付購貨款。

　　6．公司按照《融資租賃合同》向申請人收取租金。

　　第二十三條售后回租項目，按照以下流程完成合同簽訂和履行

　　1．公司與申請人簽訂《售后回租合同》；

　　2．公司與申請人簽訂《設備購買合同》；

　　3．申請人按照《售后回租合同》向公司支付保證金、管理費、保險費和其他款項；

　　4．公司按照《設備購買合同》向申請人支付購貨款。

　　5．公司按照《售后回租合同》向申請人收取租金。

　　第二十四條合同生效后，公司就租賃物向保險公司投保，保險受益人為公司。

　　第二十五條合同履行完畢后，公司按照合同約定將設備所有權轉讓給申請人。

　　第七部分 租后管理

　　第二十六條項目投放后，租賃調查人員要加強動態跟蹤管理，通過對企業財務報表、管理和運營動態、水、電或其他能源消耗及稅費繳納變化、關聯政策變化、上下游行業信息等情況的調查，深入掌握企業的真實經營動態，分析企業經營是否正常、還款來源是否有保障，做到積極主動管理，及時防范潛在風險。每季度對每個企業情況進行分析，形成書面分析報告報風控部。

　　第八部分檔案管理

　　第二十七條 租賃檔案由租賃部按項目收集、整理后移交風險控制部，風控部指定專人負責租賃業務審批檔案的統一保管。項目檔案內容應包括申報單位上報的所有申報材料和公司評審過程中形成的包括租賃調查報告、項目審核單、審批中心合規性審查單、決議報告、租賃業務審批記錄、合同等在內的所有項目材料。